¿Crees que “aún no calificas”? Este caso te va a cambiar el chip. Te cuento cómo Carlos y Camila (nombres ficticios) —pareja joven, 5 años en EE. UU. y con permiso de trabajo (asilo en proceso)— pasaron de “quizá en un año” a cerrar su casa en 15 días. 🏡✨
El punto de partida
- Perfil: pareja joven, permiso de trabajo (no residencia permanente), bebé en camino.
- Expectativa: “planificarnos para comprar en 12 meses”.
- Lo que encontramos al analizar documentos (ingresos, crédito y cuentas): ¡calificaban ya!
Mindset real: el mayor freno no siempre es el dinero… es el miedo al “no calificas”. Nuestro trabajo es darte números claros para decidir sin adivinar.
La estrategia ganadora: 1 % de inicial + ayuda al cierre
A raíz de cambios recientes, muchos con permiso de trabajo perdieron la ruta clásica vía FHA (3.5 % de enganche). La alternativa: préstamo convencional con 1 % de inicial y asistencia adicional.
Cómo cerró la ecuación:
- Programa 1 % (el cliente pone el 1 %).
- Contribución del banco equivalente al 2 % (aporta al down payment).
- Créditos para costos de cierre negociados por nuestro equipo.
Resultado real (propiedad de $280,000):
- Depósito/inicial: $2,800 (1 %).
- En el cierre: ¡les devolvieron $1,000!
- Inversión neta: $1,800 para estrenar casa.
- Tiempo de cierre: 15 días.
Cada programa tiene requisitos y cupos. Elegibilidad sujeta a calificación y disponibilidad.
¿Por qué esperar 5 años al “20 % de inicial”?
Ahorrar $60,000 (20 % de $300,000) puede tomarte 5 años si apartas $1,000/mes. En ese tiempo, los precios y tu renta suben. Para muchos, entrar antes con un enganche menor + estrategia clara acerca el patrimonio.
La casa y el plan a 6 meses
- Casa con basement que planean alquilar por ~$1,400/mes → mejora el flujo.
- Con buen manejo, en 6 meses podrían comprar su segunda propiedad con el mismo 1 %, rentar la actual y acelerar patrimonio.
Requisitos típicos de programas con asistencia al down payment
- Crédito en rango del programa.
- Ingresos verificables (talones de pago / cartas de empleador / 1099 + carta de CPA).
- Estados de cuenta y historial bancario.
- Vivienda principal (no inversión).
- Documentación migratoria vigente o evidencia de renovación.
(Los criterios varían por prestamista/estado/programa.)
Checklist express (guárdalo)
- 🪪 ID + permiso de trabajo (o recibo de renovación).
- 💼 Ingresos: W-2/1099, talones, carta de empleador, carta de CPA (si 1099).
- 🧾 Impuestos (si aplica) y estados bancarios de 2–3 meses.
- 🏠 Historial de renta (si lo tienes).
Preguntas rápidas
¿Puedo comprar con permiso de trabajo?
Sí, hay rutas. No todas son FHA; hoy existen alternativas convencionales con asistencia, sujeto a requisitos.
¿De verdad 1 %?
Sí, pero depende de tu crédito, ingresos y programa disponible. Vemos tu caso y te decimos si aplica.
¿En cuánto tiempo puedo cerrar?
Este caso cerró en 15 días. Lo común: 21–30 días, según documentos y tasación.
Lo importante
Historias como la de Carlos y Camila demuestran que sí se puede. La clave es números claros + programa correcto + negociación de costos. Tu “no calificas” de ayer puede ser un “aquí están tus llaves” mañana.
